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民间借贷互联网金融遇到的问题

发布时间:2021-01-21 00:20:07 阅读: 来源:煎药机厂家

借贷网讯  “父爱主义”监管文化与互联网去中心化、创新、个人负责的理念相冲突。从我国金融监管的架构看,“父爱主义”的特征非常明显,包括:以维持金融稳定的名义,对金融创新进行禁止式监管,这使得金融创新难以植根于中国监管文化土壤;以投资者(或者消费者)不成熟为理由,剥夺投资者(或者消费者)参与和选择的权利;基于“父爱主义”,对现有的金融机构进行保护式监管,限制其他新型机构进入市场,确保现有市场主体的利益。

这种“父爱主义”的监管文化甚至传染到了各类市场主体。例如,各个大银行对支付宝快捷支付业务交易限额标准下调的理由是:设置每日转入限额,是因为银行快捷支付资金盗付的现象频频出现,所以银行处于保护储户资金安全的角度考虑,降低了快捷支付的转账限额。这种“父爱主义”的监管文化,与互联网的去中心化、创新、自由选择等理念,存在着明显的冲突。

大型金融机构的垄断化与流程化、非透明化,和互联网金融的灵活、快速及创新存在着冲突。长期以来,我国以银行业为首的金融企业,享受着行政垄断的保护,以获取利差等垄断化收益为其主要利润来源,并获得了巨大的利益。而互联网金融通过降低进入门槛,打破了传统金融机构的垄断,使传统金融机构对互联网金融的创新进行着各种各样的限制,给互联网金融健康发展带来不利影响。

传统金融行业是流程化的,每一步都需要按规则进行,而互联网则是以用户体验为核心,需要持续的灵活性与创新精神,这也使流程化的传统金融机构无法适应。传统的金融机构有地域限制和行业限制,竞争透明度明显不够,金融机构可以利用信息不对称榨取更多的利益;而互联网有更强的覆盖用户的能力,无地域限制成本更低,信息接近于透明,使金融机构无法利用信息不对称与竞争的非透明化获得利益。

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